「NISA」or「つみたてNISA」どちらを選ぶべき?

前回のブログではiDeCoについて書きましたが、今回はiDeCoと並んでご質問が多いNISAとつみたてNISAについてお話したいと思います。


2014年にスタートした「NISA」は少額投資非課税制度の愛称で、国が国民に投資を促すために作った税制優遇制度です。

そして2018年にスタートした「つみたてNISA」はその名の通り、積立投資を支援するための税制優遇制度です。

どのような税制優遇が受けられるかというと…通常金融商品に投資した場合、運用益に対して約20%の税金がかかりますが、NISA、つみたてNISA口座内で得た利益は非課税になり、税金がかかりません。


またiDeCoは60歳まで資金が引き出せないのに対し、NISA・つみたてNISAはいつでも引き出し可能なので、住宅資金や教育資金など、60歳より前に使う資金はNISA・つみたてNISAで準備するのがおすすめです。


それぞれ投資上限額や非課税期間、対象商品などの違いがありますので、メリット・デメリットと共にまとめてみました。


どちらも魅力的な制度ですが、NISAとつみたてNISAは併用できないので、どちらか一方を選ばなくてはいけません。

ではどういう人にはどちらの制度が向いているでしょうか?


つみたてNISAが向いている人

・投資初心者

つみたてNISAで購入できる商品は金融庁が資産形成に合うように厳選したものなので、手数料も安く、初心者でも比較的安心して購入す